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由於銀行減少了對境況不佳行業的貸款,而中國龐大的債券市場也面臨壓力,中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。
2016年上半年,中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入,比上年同期增長三倍多,同時佔到該公司淨利潤的近50%。 ENLARGE
2016年上半年,中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入,比上年同期增長三倍多,同時佔到該公司淨信用貸款試算利潤的近50%。 圖片來源:christina hu / reuters/Reuters
Rachel Rosenthal / Anjie Zheng
2017年 02月 10日 09:34
評論

由於銀行減少了對境況不佳行業的貸款,而中國龐大的債券市場也面臨壓力,中國企業越來越多地扮演起了貸款人的角色。

據研究公司司爾亞司數據信息有限公司(CEIC),中國去年公司間貸款飆升了20%至人民幣13.2萬億元(約合1.92萬億美元)。這大約相對於美國最大的銀行富國銀行(Wells Fargo & Co., WFC)貸款規模的兩倍。這種委托貸款(之所以這樣命名是因為銀行充當了受托人,而提供資金的公司被視為委托人)目前成為中國復雜的影子銀行系統增長最快的主要組成部分。

委托貸款是在去年年底中國債券市場遭遇拋售的背景下飆升的。中國債券市場規模高達人民幣9.3萬億元。現金充裕的大公司──主要為國有企業,也包括部分民營企業──進入了貸款市場。據數據提供商Wind資訊(Wind Information),去年12月新增委托貸款增至人民幣4,057億元(約合590.2億美元),環比增長一倍多,並且創兩年來月度新高。

但這種貸款給中國整體經濟帶來了風險。

與投資核心業務相比,發放委托貸款可獲得高達20%的利率,此類貸款的發放常常只對借款人的信用狀況進行粗略的審查。貸款支持的往往是礦業及房地產等中國政府希望去產能的行業。這也進一步增加了中國企業的債務水平,根據國際清算銀行(Bank for International Settlements, 簡稱BIS)的數據,中國企業的債務總規模折算成美元已達到18萬億美元,相當於中國國內生產總值(GDP)的168%。

有些委托貸款是在母公司及子公司之間進行的,許多大型公司也採用類似的做法,在全球范圍內向旗下不同業務部門發放貸款。但值得留意的是,根據美國國家經濟研究局(National Bureau of Economic Research)的數據,在2007信用貸款試算年至2013年間,有超過60%的委托貸款最終進入了產能過剩行業的公司。

凱投宏觀(Capital Economics)中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱,對於放貸公司來說,這不是一個可持續的業務模式,因為這些公司的主營業務是完全依靠類似影子銀行的業務來維持經營的。

中國鋁業股份有限公司(Aluminum Corporation of China Ltd., ACH, 簡稱:中國鋁業)是出借資金已成為自身一項大業務的一家大公司。受鋁供應過剩影響,中國鋁業最主要的冶煉業務舉步維艱,因此該公司加大了放貸力度來提振利潤。2016年上半年,中國鋁業發放的委托貸款獲得人民幣3,070萬元的利息收入,比上年同期增長三倍多,同時佔到該公司淨利潤的近50%。中國鋁業書面回復記者置評請求時稱,該公司在集中化管理資本和靈活部署資產的同時,也在降低融資成本,增加委托貸款是相關努力的一部分。

委托貸款是那些被其他貸款機構列入黑名單的公司的最後選擇。中資銀行不能向違約的公司發放正常貸款。

去年12月份,中國信達資產管理股份有限公司(China Cinda Asset Management Co., 1359.HK, 簡稱:中國信達)同意向山東山水水泥集團有限公司(Shandong Shanshui Cement Group Ltd.)發放不超過人民幣80億元(約合11.6億美元)的委托貸款。貸款條件未予披露。山東山水水泥未予置評,記者也未能聯系到中國信達就此置評。

山東山水水泥是中國最大水泥生產商之一。披露文件顯示,截至2016年6月份該公司有近人民幣120億元(約合17.5億美元)的債務違約。中國水泥行業大幅下滑是該公司違約以及受到債權人起訴的原因所在。

內地1月新增信貸規模料再創新高,有報道指人民銀行近期發放通知,要求部份銀行收縮信貸投放額度,為借貸熱潮降溫。

除了消費類貸款 全部都要延期1個月

《澎湃新聞》報道,一間總部在上海的銀行近日接到人行「窗口指導」,要求2信用貸款試算月開始「全口徑大力度壓降新增貸款規模」。另外,新規定包括公司及個人貸款在內的所有貸款項目,信用貸款試算都要提前1個月報備,只有消費類貸款可以按時放款,其他所有貸款都要延期1個月以上。

不過,亦有部份銀行內部人士表示,未接到調控通知,可見暫時並非全面執行。

不良貸款上升 內銀新增貸款規模細

內銀不良貸款比率上升,人行近月多番收緊信貸規模,有國有銀行一級分行相關人士對《澎湃新聞》記者表示:「今年的信貸投放額度非常緊張,1信用貸款試算月份的節奏基本都是放了兩三天款,然後停幾天,管控額度不能放了,由於不良貸款不樂觀,總行給我們的新增規模就非常小。」

政府嚴控房貸 資金轉投基建項目

不過,市場人士仍然預期1月信貸規模會創新高。某間股份制銀行上海分行人士表示:「今年和去年不一樣,去年大家的重點放在了房貸上,現在房貸在嚴控,房貸放款要同比下降,所以不少資金投向了基建項目。」

傳統上,1月是全年信貸投放高峰,2016年1月人民幣貸款就增加2.51萬億元,較2015年增長多出1.04萬億元,是目前單月信貸投放最高紀錄。
2017年02月11日 04:10 記者吳泓勳/綜合報導

委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈
2016年大陸企業間貸款飆升20%,達到13.2兆元人民幣。圖為民眾從福州某銀行前經過。(中新社資料照片)

受到銀行緊縮表現不佳行業貸款,以及債市面臨壓力等因素影響下,越來越多大陸企業扮演起貸款人角色,統計去年的企業間委託貸款規模竟飆升20%,達到13.2兆元(人民幣,下同)。值得注意的是,上述進行借貸的公司多數是「去產能」目標或銀行黑名單企業,這也讓大陸官方在抑制企業債泡沫爆發之餘,驚覺一顆繞道推升企業債水位的未爆彈。

根據《華爾街日報》報導,委託貸款是在去年底,也就是大陸債券市場遭拋售的背景下所飆升,估算一般發放委託貸款可獲得高達20%的利率,更點出委託貸款已成為大陸影子銀行系統中,成長最快的主要組成部分。

據數據提供商Wind資訊顯示,去年12月新增委託貸款增至4057億元,較上月成長1倍多,且創兩年來單月新高。而司爾亞司數據信息(CEIC)也發現,大陸去年委託貸款共成長20%到13.2兆元,相當於美國最大的富國銀行(WFC)貸款規模的2倍。

舉例來說,大陸最大水泥生產商之一的山東山水水泥集團,被披露截至2016年6月有近120億元債務違約,但12月中國信達資產管理公司雖沒揭露貸款條件,仍向山水水泥集團發放近80億元的委託貸款。

據了解,此類委託貸款是企業被金融機構如銀行列入黑名單的最後選擇,常只對借款人的信用狀況進行粗略審查,主要借款人往往是礦業、房地產等大陸希望去產能的行業。根據美國國家經濟研究局數據,2007年至2013年間,超過60%的委託貸款,最終都進入產能過剩行業的公司。

換句話說,即便是財務或信用體質不佳的公司,仍可以用比較高利率取得資金,等於在大陸官方抑制企業債泡沫的後門點上一把火,變相推升債務水平,根據國際清算銀行(BIS)調查,大陸企業的債務總規模已達到18萬兆美元,相當於大陸GDP的168%。

(旺報)
關鍵字:陸企、行業、大陸、飆升、規模、抑制、數據、委託貸款、企業債、銀行
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