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2017年02月11日 04:10 記者吳泓勳/綜合報導

委託貸款規模飆 陸企業債未爆彈
2016年大陸企業間貸款飆升20%,達到13.2兆元人民幣。圖為民眾從福州某銀行前經過。(中新社資料照片)

受到銀行緊縮表現不佳行業貸信用貸款率利款,以及債市面臨壓力等因素影響下,越信用貸款率利來越多大陸企業扮演起貸款人角色,統計去年的企業間委託貸款規模竟飆升20%,達到13.2兆元(人民幣,下同)。值得注意的是,上述進行借貸的公司多數是「去產能」目標或銀行黑名單企業,這也讓大陸官方在抑制企業債泡沫爆發之餘,驚覺一顆繞道推升企業債水位的未爆彈。

根據《華爾信用貸款率利街日報》報導,委託貸款是在去年底,也就是大陸債券市場遭拋售的背景下所飆升,估算一般發放委託貸款可獲得高達20%的利率,更點出委託貸款已成為大陸影子銀行系統中,成長最快的主要組成部分。

據數據提供商Wind資訊顯示,去年12月新增委託貸款增至4057億元,較上月成長1倍多,且創兩年來單月新高。而司爾亞司數據信息(CEIC)也發現,大陸去年委託貸款共成長20%到13.2兆元,相當於美國最大的富國銀行(WFC)貸款規模的2倍。

舉例來說,大陸最大水泥生產商之一的山東山水水泥集團,被披露信用貸款率利截至2016年6月有近120億元債務違約,但12月中國信達資產管理公司雖沒揭露貸款條件,仍向山水水泥集團發放近80億元的委託貸款。

據了解,此類委託貸款是企業被金融機構如銀行列入黑名單的最後選擇,常只對借款人的信用狀況進行粗略審查,主要借款人往往是礦業、房地產等大陸希望去產能的行業。根據美國國家經濟研究局數據,2007年至2013年間,超過60%的委託貸款,最終都進入產能過剩行業的公司。

換句話說,即便是財務或信用體質不佳的公司,仍可以用比較高利率取得資金,等於在大陸官方抑制企業債泡沫的後門點上一把火,變相推升債務水平,根據國際清算銀行(BIS)調查,大陸企業的債務總規模已達到18萬兆美元,相當於大陸GDP的168%。

(旺報)
關鍵字:陸企、行業、大陸、飆升、規模、抑制、數據、委託貸款、企業債、銀行

內地1月新增信貸規模料再創新高,有報道指人民銀行近期發放通知,要求部份銀行收縮信貸投放額度,為借貸熱潮降溫。

除了信用貸款率利消費類貸款 全部都要延期1個月

《澎湃新聞》報道,一間總部在上海的銀行近日接到人行「窗口指導」,要求2月開始「全口徑大力度壓降新增貸款規模」。另外,新規定包括公司及個人貸款在內的所有貸款項目,都要提前1個月報備,只有消費類貸款可以按時放款,其他所有貸款都要延期1個月以上。

不過,亦有部份銀行內部人士表示,未接到調控通知,可見暫時並非全面執行。

不良貸款上升 內銀新增貸款規模細

內銀不良貸款比率上升,人行近月多番收緊信貸規模,有國有銀行一級分行相關人士對《澎湃新聞》記者表示:「今年的信貸投放額度非常緊張,1月份的節奏基本都是放了兩三天款,然後停幾天,管控額度不能放了,由於不良貸款不樂觀,總行給我們的新增規模就非常小。」

政府嚴控房貸 資金轉投基建項目

不過,市場人士仍然預期1月信貸規模會創新高。某間股份制銀行上海分行人士表示:「今年和去年不一樣,去年大家的重點放在了房貸上,現在房貸在嚴控,房貸放款要同比下降,所以不少資金投向了基建項目。」

傳統上,1月是全年信貸投放高峰,2016年1月人民幣貸款就增加2.51萬億元,較2015年增長多出1.04萬億元,是目前單月信貸投放最高紀錄。


中國影子銀行體系不斷膨脹,名目層出不窮,其中增長得最快的是委託貸款。

公司融資有困難 向其他公司高息借錢

委託貸款即是公司之間的貸款,研究公司CEIC表示,中國去年公司之間的貸款飆升20%至13.2萬億元(人民幣.下同)。

《華爾街日報》報道,委託貸款是料去年年底起飆升,當時中國債券市場被拋售,企業在債市融資有困難,於是轉為向現金充裕的企業借貸。據數據供應商Wind的數字,去年12月新增委託貸款增至4,057億元,按年增長超過1倍。

利率高達20% 借錢方多屬需去產能行業

現金充裕的企業肯借錢出去,很多時是因為有高達20%的利率,但這種貸款存在不少問題,例如借錢一方常是礦業或房地產這些需要去產能的行業,再加上通常只有普通審查,缺乏詳細而深入的審查,對於出資一方來說可能會有違約風險。

煉鋁難有盈利 中鋁加大委託貸款業務

根據美國國家經濟研究局,2007至2013年間,超過60%的委託貸款最終進入了產能過剩的行業。凱投宏觀中國經濟學家Julian Evans-Pritchard稱,對於部份放貸公司來說,委託貸款已經成為他們的主營業務,但這種對務卻是不能持續的。

報道舉例中國鋁業(2600)的委託貸款已經成為一項龐大業務。由於鋁供應過剩,中鋁冶煉業務舉步維艱,於是增加了放貸力度。2016年,中國鋁業在委託貸款錄得3,072.9萬元盈利,按年增長超過3倍,佔公司盈利接近50%。

中鋁回覆《華爾街日報》時表示,公司在集中管理資本和靈活部署資產的同時,也在降低融資成本,增加委託貸款是相關努力的一部份。

要向企業借貸 多屬信用情況欠佳企業

其實一般信用情況較佳的公司都會向銀行借貸,向企業借高息貸款的公司,往往是曾經發生債務違約的公司。去年6月,山水水泥(0691)有接近120億元的債務違約,而12月中國信達(1359)就向山水水泥提供不超過80億元的委託貸款。
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